Die in Frankfurt am Main und in Bonn ansässige Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin ist direkt dem Bundesfinanzministerium beziehungsweise dessen Fach- und Rechtsaufsicht unterstellt. Die Aufgabe der Finanzmarktaufsichtsbehörde umfasst die Kontrolle des gesamten deutschen Finanzwesens, die Aufsicht über die systemrelevanten heimischen Banken musste sie allerdings an die Europäische Zentralbank EZB abgeben. Dies lässt der Aufsichtsbehörde jedoch mehr Handlungsspielraum beim Schutz der deutschen Verbraucher. Eine weitere wesentliche Aufgabe der BaFin besteht in der Lizenzierung sowie Regulierung von Forex Brokern und Depot Anbietern.
Was macht die BaFin für Verbraucher?
Grundsätzlich überwacht die Bundesanstalt das gesamte deutsche Finanzsystem, dazu zählen, mit Ausnahme oben erwähnter signifikanter Institute, deutsche Banken, Sparkassen, Kreditvermittler und Finanzdienstleistungsanbieter aller Art sowie die Assekuranz und Pensionsfonds. Diese Aufgabe basiert auf gesetzlicher Grundlage und wird von der BaFin im Interesse der Allgemeinheit nach bestem Wissen und Gewissen erledigt. Die Behörde setzt sich damit für kollektiven Verbraucherschutz ein und ist bei Missständen, beispielsweise mit Ihrer Bank oder Ihrem Versicherer erster Ansprechpartner. In derartigen Streitfällen steht Ihnen das BaFin-Verbrauchertelefon für Beschwerden zur Verfügung. Die Mitarbeiter nehmen Ihre Beschwerde auf und erklären Ihnen Möglichkeiten zur außergerichtlichen Beilegung.
Handelt es sich um einen schwerwiegenden Verstoß gegen geltendes Recht, wird die Aufsichtsbehörde beim betreffenden Unternehmen vorstellig. Allerdings kann sie nicht bei allen Beschwerden aktiv werden und beschränkt sich daher auf wirklich bedeutende Fälle von allgemeinem Interesse.
Als Trader von Währungspaaren, Fonds oder Aktien dürfte Sie interessieren, dass die BaFin alle in Deutschland ansässigen und aktiven Kapitalgesellschaften, den gesamten Wertpapierhandel, Brokerageanbieter sowie die entsprechenden Sicherungseinrichtungen lizenziert und nach MiFID-Richtlinien reguliert. Welche Vor- oder Nachteile sich daraus ergeben, erfahren Sie im nächsten Abschnitt.
Vor- und Nachteile einer Regulierung durch die BaFin
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht lizenziert ausschließlich Anbieter, die den strengen Vorgaben des deutschen Gesetzgebers gerecht werden. Die EU hat dieses Regelwerk mittlerweile zur Erstellung der sogenannten MiFID-Richtlinien genutzt und auf alle europäischen Aufsichtsbehörden übertragen, gleichwohl ist die BaFin-Regulierung für Sie als deutscher Trader vorteilhaft.
Bei einer eventuellen Beschwerde gegen einen von der BaFin regulierten Broker stehen Ihnen deutschsprachige Ansprechpartner in Option. Die nehmen Ihr Anliegen sehr ernst und setzen sich umgehend mit Ihrem Anbieter in Verbindung. Sie profitieren zudem von kurzen Kommunikationswegen, können Ihre Beschwerde kostenfrei aufgeben und erhalten auch bei negativer Entscheidung in jedem Fall eine zeitnahe Rückmeldung. Auch in diesem Fall entstehen Ihnen keinerlei Kosten. Etwas anders sieht es aus, wenn Ihre Meldung zur Einleitung rechtlicher Schritte gegen einen Broker oder Depot Anbieter führt. In dem Fall darf Ihnen die BaFin keine Auskünfte geben, da sie der Schweigepflicht unterliegt.
Auch wenn Ihr Broker von einer anderen europäischen Aufsicht reguliert wird, können Sie sich bei Unstimmigkeiten an die BaFin wenden. Die Bundesanstalt wird dann die nationale Aufsicht benachrichtigen, allerdings obliegt alles Weitere den dortigen Behörden. Eine Regulierung durch die BaFin bringt für Sie lediglich Vorteile, aber keine nachteiligen Aspekte mit sich. Die Behörde arbeitet mit typisch deutscher Gründlichkeit und ist über die Landesgrenzen hinaus für korrekte Vorgehensweise bekannt.
BaFin Regulierung bei Depot Anbieter – worauf Sie achten sollten
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht überwacht alle in Deutschland zugelassenen Depot Anbieter. Für Sie resultiert die gründliche Aufsicht in optimaler Einlagensicherung auf dem zugehörigen Verrechnungskonto. Ihr Anbieter muss Mitglied beim Einlagensicherungsfonds deutscher Banken sein und dies stellt Ihnen Absicherung bis maximal 100.000 Euro in Aussicht. Damit sind die Sicherungsanforderungen an heimische Depot Anbieter ebenso weitgreifend wie bei der Insolvenz eines deutschen Geldhauses. Und noch einen Vorteil: Die Zahlung erfolgt im Entschädigungsfall durch die Einlagensicherung innerhalb von 30 Tagen.
Zur Überwachung von Depot und Einlagensicherung kümmert sich die BaFin um seriösen Wertpapierhandel. Das bedeutet für Sie: Bei einem von der deutschen Aufsicht reguliertem Depot Anbieter laufen Sie keine Gefahr, Opfer von Marktmanipulation und Insiderhandel zu werden. Sollten Sie trotzdem einmal einen Verdacht haben, Auskünfte wünschen oder Beschwerden loswerden wollen, steht Ihnen das Verbrauchertelefon der Aufsichtsbehörde zur Verfügung. Nicht zuletzt spielt der Service eines Depot Anbieters eine entscheidende Rolle bei der Auswahl. Da von der Bafin regulierte Anbieter ihren Sitz in der BRD haben, ist der Kundendienst immer deutschsprachig und kompetent.
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BaFin Regulierung bei Forex Broker – Worauf Sie achten sollten
Sie erkennen einen von der BaFin regulierten Forex Broker nicht nur an umfangreichen Angaben zu seiner Registrierungsnummer oder Lizenz, er verfügt auch über eine “de-Domain” mit Impressum. Aus diesem gehen vollständige deutsche Kontaktdaten wie beispielsweise Postadresse, E-Mail-Adresse sowie Telefon- und FAX-Nummern hervor. Sie können zu Ihrer eigenen Sicherheit die Daten mit denen der BaFin-Unternehmensdatenbank abgleichen. Hier der entsprechende Link: https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/sucheForm.do?sucheButton=Suche&RAP=-460eb6d7%3A1431ea38b58%3A-3bbf
Des Weiteren führt ein von der BaFin regulierter Broker die fällige Abgeltungssteuer automatisch für Sie ab. Er deponiert Ihre Einlage auf Banken mit deutscher oder zumindest europäischer Regulierung, und zwar streng vom eigenen Firmenvermögen getrennt. Damit ist Ihr Kapital vom jeweiligen Einlagensicherungsfonds auch im Fall einer (sehr unwahrscheinlichen) Brokerinsolvenz effizient geschützt.
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